Manchmal ist es mit den Finanzen ein wahrer Teufelskreis. Man verdient nicht genug, ist mit ein paar Rechnungen im Rückstand und der Dispo bei der Bank ist auch längst ausgereizt. Schnell steht dann ein negativer Eintrag in der Schufa vor der Tür, obwohl man sein bestes gab, immer alles rechtzeitig zu bezahlen.
Der Dispo bei der Bank verlangt hohe Zinsen und wenn dann noch etwas kaputt geht, wie die Waschmaschine oder das Auto, steht man quasi vor einem unlösbaren Problem. Besonders beim Auto können die Reparaturkosten schnell sehr hoch werden und meist ist man darauf auch angewiesen, um weiterhin Geld zu verdienen und die Rechnungen und Zinsen zu bezahlen.
So steht man dann nervös bei der Bank seines Vertrauens und fragt um einen Kredit. Durch den negativen Schufa Eintrag wird einem hier aber schnell eine Absage erteilt. Es droht die absolute Katastrophe. Wenn man nicht zur Arbeit kommt, verliert man den Job, kann die Rechnungen nicht mehr bezahlen und früher oder später muss man sich zwischen Miete und etwas zu essen entscheiden.
Dieses Gedankenspiel geht in den meisten Köpfen vor sich, wenn eine solche Situation erst einmal erreicht wurde. Man überlegt nach Möglichkeiten und Lösungen für das Problem und wie von Zauberhand erscheint bei einer Google Suche eine Anzeige zu einem „schufafreien Kredit“. Alle Probleme wären gelöst.
Doch gibt es Banken und Kreditinstitute, die Kredite ohne eine Auskunft über den Kreditnehmer verlangen? Kurz gesagt: nein.
Jede seriöse Bank holt sich eine Auskunft über die Kreditwürdigkeit ein. Die Schufa sammelt lediglich die Daten, ob man Kredite aufgenommen hat, Ratenkäufe veranlasst hat und alle Rechnungen bezahlt wurden. Dies ist wie ein Punkte-System. Verschiedene Banken haben natürlich verschiedene Auslegungen und so kann es sein, dass man bei einer Bank abgelehnt, jedoch bei einer anderen angenommen wird.
Die Angebote im Internet oder verschiedenen Zeitschriften die schufafreie Kredite versprechen, sind meist eine sehr böse Kostenfalle. Der Kredit ist dabei nur das Lockmittel, um Aufmerksamkeit zu erregen. Viele, die in einer solchen Misere stecken, wollen einfach nur das Problem so schnell wie möglich beheben. Dabei kommt es oft vor, dass man die Bedingungen nicht genau liest und einfach alles bestätigt, um den Antrag für den Kredit abzusenden.
Was dann kommt ist meist jedoch das böse Erwachen. Ein paar Tage später erhält man mit der Post nicht den Bescheid für den Kredit, sondern eine Prepaid-Kreditkarte mit hohen Gebühren und einer direkten Zahlungsaufforderung. Wenn man dieser nicht nachgeht, folgen hohe Inkassoforderungen und man steht wieder am Anfang seines eigentlichen Problems. In den Briefen werden meist auch die Kosten für Gerichtsverfahren, Lohnpfändung oder Zwangsvollstreckung angedroht, damit der Betroffene so schnell wie möglich zahlt.
Einen Kredit ohne Bonitätsprüfung gibt es in Deutschland nicht. Eine solche Anzeige zielt nur darauf ab, Menschen in einer verzweifelten Position auszunutzen. Wer finanzielle Probleme hat, sollte sich mit seinen Vertragspartnern, wie dem Vermieter, auseinandersetzen, ob es eine Lösung für das Problem gibt. Auch kann man die Beiträge bei Versicherungen stunden, sodass man mehr Spielraum für andere Dinge hat.
Wer bereits ein unseriöses Inkassoschreiben erhalten hat, sollte sich direkt mit der Verbraucherzentrale in Verbindung setzen. Hier kann man hilfreiche Tipps erhalten.